仪征农商银行以智慧风控守护百姓“钱袋子”

在当前金融业务数字化、复杂化的背景下，账户安全与风险控制已成为银行业的重要任务。仪征农商银行积极应对挑战，将风险管控贯穿业务全流程，通过构建智能模型、精准风险甄别与完善制度体系三大策略，筑牢账户安全防线，切实守护人民群众的金融财产安全。

智慧赋能：模型构建驱动风控精准化

该行高度重视数据在风险控制中的核心作用，积极引入并优化各类数学模型，以科技赋能风险识别与管理。该行基于本地客户的历史数据与行为特征，构建并完善客户信用评分模型与账户活动预测模型。这些模型能够对客户潜在的违约风险或账户异常动向进行前瞻性判断，为信贷决策和风险预警提供有力支撑。

在实时监控方面，该行部署了异常检测模型，对账户交易进行全天候监控。通过行为分析技术，系统能够有效识别可疑交易，并及时触发警报。为确保模型效能，该行建立了持续的评估与优化机制，通过引入自适应算法和动态调整参数，在精准识别风险的同时，有效降低误报与漏报。

精准识别：多层筛查筑牢风险甄别网

该行通过多层次甄别体系，精准识别高风险账户与交易，将风险防范关口前移。该行根据客户的信用记录、资金流动特征、交易地域等多维度信息，运用智能算法对客户进行风险等级划分，实施差异化管理策略，确保资源精准配置。在交易风险甄别上，该行对大额转账、跨境交易等高风险业务设置严格审核程序，核查资金来源与交易背景的合法性。同时，通过分析交易链路，识别涉嫌洗钱等违法资金往来。一旦发现可疑交易，系统立即启动管控机制，有效拦截风险。该行还应用行为模式分析技术，为客户建立交易行为画像。当实时交易显著偏离历史模式时，系统自动标记为潜在风险事件，由风控人员人工核查，实现从“账户风险”到“行为风险”的深度管控。

制度为基：规范运作确保风控长效化

该行通过构建严密制度框架，确保风险管理工作规范化、长效化运行。该行建立了覆盖账户全生命周期的管理制度，从开户环节严格身份验证，到定期账户审查，再到专门团队处置异常活动，形成完整管理闭环。

在合规管理方面，该行将反洗钱、了解你的客户等监管要求深度融入业务流程，通过严格的合规审查与明确的处罚措施，有效防范法律与操作风险，提升全员合规意识，共同维护金融秩序。

仪征农商银行表示，未来将继续优化风控模型与技术手段，完善制度框架，以更加精细化、更加智能化的管理应对复杂金融环境，为维护区域金融稳定贡献力量。

万子杰